Visión de David Vélez, presidente del banco NU y el hombre más rico de Colombia, se refiere al futuro de los servicios financieros en el mercado Fintech de Latam
En el contexto del mercado fintech en América Latina, David Vélez, fundador y CEO de Nubank, compartió su perspectiva sobre el futuro de los servicios financieros, enfatizando la importancia de tres elementos clave para impulsar la inclusión financiera y el desarrollo económico en Colombia, la implementación de sistemas de finanzas abiertas, la adopción de pagos instantáneos y la liberalización de la tasa de usura.
Triángulo de Innovación Financiera
- Sistema de Pagos Instantáneos
- Bancarización y Digitalización: Permite integrar a toda la población al sistema financiero, actuando como un catalizador para la inclusión financiera, considerando que el 80% de las transferencias en la región se realizan en efectivo.
- Formalización de la Economía: Fomenta el acceso a servicios financieros para la economía informal.
- Acceso a Nuevos Productos: Facilita la entrada a una variedad de servicios financieros.
- Reducción de Costos: Disminuye significativamente los gastos operativos del sistema, lo que se traduce en precios más bajos y mayor acceso.
Vélez destacó el esfuerzo del Banco de la República en el desarrollo de un sistema de pagos instantáneos, aunque subrayó que aún hay aspectos por mejorar: “El enfoque debe estar en el consumidor. Un modelo público, universal y alineado con el Banco Central crea una experiencia más fluida y fomenta una mayor adopción”.
- Finanzas Abiertas
- Este aspecto empodera a los consumidores al devolverles el control sobre sus datos, lo que genera oportunidades para aumentar la competencia entre entidades financieras y eliminar obstáculos existentes.
- La ley de finanzas abiertas promulgada en 2022 fue un paso positivo, pero su implementación requiere un decreto que reafirme su obligatoriedad. Vélez advierte: “Cada día sin implementar esta normativa nos aleja de su éxito. Sin un enfoque mandatorio, Open Finance se convierte en un concepto vacío”.
- Liberación de la Tasa de Usura
- Aunque esta tasa fue diseñada para proteger a los consumidores, su permanencia durante tres décadas ha agravado problemas de informalidad en el crédito, relacionados con la violencia y la economía ilegal.
- La reciente disminución de 14 puntos porcentuales en la tasa ha llevado a una reducción de $20 billones en el crédito de consumo, afectando a más de 2 millones de colombianos, quienes ahora enfrentan dificultades para acceder a financiamiento formal.
Actualmente, 1 de cada 5 colombianos y el 24% de los micronegocios recurren a créditos informales. Un informe reciente indica que 23 millones de colombianos buscan financiamiento sin regulación, dejándolos vulnerables.
El análisis de ANIF brinda hallazgos iniciales sobre cómo flexibilizar el sistema: (I) Revisión legal de la tasa de usura, (II) Diferenciación en el cálculo de tasas según el tipo de crédito y (III) Facilitar el acceso a créditos para la economía popular mediante diversos productos disponibles.
Vélez concluye: “Nos invitamos a reflexionar y debatir sobre el modelo de tasas de interés en Colombia y construir juntos una hoja de ruta”.
Adjunto encontrarás el comunicado de prensa y materiales visuales que pueden ser de utilidad. Estamos disponibles para cualquier consulta adicional que necesites.
